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等额本息和等额本金哪个划算1

发布时间:2021-01-07 17:23:49 阅读: 来源:铁矿厂家

目前商业银行有几种还款方式,等额本息还款、等额本金还款、固定预期年化利率还款,小编今天来评测下前面两种用的最多的还款方式,哪个最划算,哪个最适合你。

等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。

这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。

计算公式:

每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月预期年化利率

每月本金=总本金/还款月数

每月利息=(本金-累计已还本金)×月预期年化利率

还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月预期年化利率/2

还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月预期年化利率/2+贷款额

等额本金的特点

特点:每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额,所以等额本金法个月的还款额多,然后逐月减少,越还越少。

等额本金适合的人群

等额本金法因为在前期的还款额度较大,而后逐月递减,所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人,当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式,因为随着年龄增大或退休,收入可能会减少。

等额本息又称为定期付息,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

由于每月的还款额相等,因此,在贷款初期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少,每月所还的贷款本金就较多。

计算公式:

每月还本付息金额=[ 本金 x 月预期年化利率 x(1+月预期年化利率)贷款月数 ] / [(1+月预期年化利率)还款月数 - 1]

每月利息=剩余本金x贷款月预期年化利率

还款总利息=贷款额*贷款月数*月预期年化利率*(1+月预期年化利率)贷款月数/【(1+月预期年化利率)还款月数 - 1】-贷款额

还款总额=还款月数*贷款额*月预期年化利率*(1+月预期年化利率)贷款月数/【(1+月预期年化利率)还款月数 - 1】

等额本息的特点

特点:每月的还款额相同,从本质上来说是本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减,月还款数不变,即在月供“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小

等额本息适合的人群

等额本息每月的还款额度相同,所以比较适宜有正常开支计划的家庭,特别是年青人,而且随着年龄增大或职位升迁,收入会增加,生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话,前期压力会非常大。

综上所述,在传统还款方式下,贷款周期越长,等额本息贷款就要比等额本金贷款产生越多的利息。所以,如果借款人无法调整(或选择)还款方式的话,贷款周期越长的借款人,越应该选择等额本金贷款。

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