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太平人寿的保险单可以贷款吗

发布时间:2021-01-07 20:06:16 阅读: 来源:铁矿厂家

于玉

想购买家电,但手头太紧,只有一张太平人寿的保险单如何申请贷款周转资金?太平人寿与工商银行联合推出的“保贷通”服务,只要持有“工行-太平”联名卡,同时拥有太平人寿具有现金价值的保险单,输入联名卡密码进入系统,签订保单贷款电子协议后,就能直接自助操作贷款。

审核成功后,贷款资金将转账至用户的联名卡中,还款只需将钱直接存入联名卡中即可,全部过程自助完成。“保贷通”目前实现的可贷额度是保单现金价值的90%。通过“保贷通”功能,在签订一次协议后,可以实现额度内循环贷、还款;贷款款项最迟在办理的次工作日即可到账,方便快捷地满足客户即时资金需求。

1,太平人寿保险合同中的条款规定

寿险合同中都会有保单贷款的内容,以太平人寿一诺千金终身寿险(分红型)条款为例,第十七条:如果本合同具有现金价值,而且您已支付2年(或2年以上)保险费或趸交保险费的,经被保险人书面同意,您可以将本合同作为保单贷款的质押,向我们申请保单贷款。保单贷款的最高金额不超过本合同当时所具有的现金价值净额的70%,每次贷款的最长期限为6个月。

如果您未能偿还贷款及贷款利息,我们按如下约定处理:

一、当本合同的现金价值净额小于或等于零时,本合同的效力中止。

二、当贷款期满,本合同的现金价值净额大于零时,则所欠的保单贷款及累积利息将构成新的贷款,按我们最近一次确定的保单贷款利率计息,每半年复利计息一次。如果您部分偿还贷款,其还款将首先用于偿还累积利息,然后用于偿还贷款本息。

2,解读

一、关于贷款没有按时偿还

6个月是计息周期,若需要长期使用这笔钱,只需每半年还一笔利息,方便简洁,自由掌控。可参考保单贷款合同原文“本贷款自乙方划拨贷款之日起计息,最长贷款期限为六个月。如甲方逾期未清偿贷款本息,则所欠的保单贷款及累计利息将构成新的保单贷款,期限为六个月”。

二、关于贷款额度及利息

人寿保险合同中贷款额度为保单当时现金价值的70%

年息=存款利率与2.5%之较大者+2.0%确定计息的利率(参考贷款合同文本,一般情况下,关于保单贷款介绍会写在相关条款的“您还享有哪些权益”部分里。)

三、分红和保障利益不受任何影响

寿险合同中,若使用了保单贷款,该合同的分红不受任何影响,和贷款周期也没有任何关系,并且合同中的保障利益也不受影响。通俗的讲就是保单贷款使“死钱”变“活钱”,我们灵活掌控了现金流,而保单的利益和增额分红不受影响继续增多。

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